ที่ปรึกษาการลงทุนที่ดีจะทำกับฉันได้อย่างไร?

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ดีจะทำอะไรให้ฉัน?
สารบัญบทความ:
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนจัดการเงิน พวกเขาเลือกการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมและซื้อการลงทุนเหล่านี้ในบัญชีของคุณ (โดยได้รับอนุญาตจากคุณแน่นอน) ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางส่วนทำงานแบบองค์รวมโดยพิจารณาจากทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณและวางแผนการลงทุนที่ครอบคลุม นี้มักจะเรียกว่า "การจัดการความมั่งคั่ง.

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนจัดการเงิน พวกเขาเลือกการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมและซื้อการลงทุนเหล่านี้ในบัญชีของคุณ (โดยได้รับอนุญาตจากคุณแน่นอน)

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางส่วนทำงานแบบองค์รวมโดยพิจารณาจากทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณและวางแผนการลงทุนที่ครอบคลุม นี้มักจะเรียกว่า "การจัดการความมั่งคั่ง." ที่ปรึกษาด้านการลงทุนอื่น ๆ มีความสนใจในด้านต่างๆเช่นการเป็นผู้เชี่ยวชาญในการจ่ายเงินปันผลหรือพันธบัตรเทศบาล

เช่นเดียวกับนักวางแผนทางการเงินประเภทการจัดการความมั่งคั่งของที่ปรึกษาการลงทุนต้องเข้าใจเป้าหมายทางการเงินขั้นพื้นฐานของคุณ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องรู้ว่าคุณต้องการใช้เงินและสิ่งที่คุณจะใช้ พวกเขาต้องรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับตัวคุณ พวกเขาควรจะใช้เวลาในการทำความเข้าใจกับความเสี่ยงของคุณความเสี่ยงอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังและความสามารถทางการเงินของคุณในการขาดทุนจากการลงทุน

ที่ปรึกษาการลงทุนแบบองค์รวมจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อวิเคราะห์การลงทุนที่มีอยู่ของคุณและให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่คุณควรทำต่อไป

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนโดยเฉพาะมักไม่ใส่แผนแบบองค์รวม แต่มุ่งเน้นที่การแชร์กลยุทธ์และผลการดำเนินงานของพวกเขาในพื้นที่ที่เชี่ยวชาญ

โดยปกติแล้วที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งจะจ้างที่ปรึกษาการลงทุนที่มุ่งเน้นอย่างแคบเพื่อจัดการบางส่วนของพอร์ตลงทุน

คำแนะนำประเภทใดที่สามารถให้คำปรึกษาด้านการลงทุนแบบองค์รวมให้แก่ฉันได้?

การลงทุนใน

  • การซื้อหุ้นหรือกองทุนรวม
  • หากคุณควรใช้กองทุนดัชนีหรือผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่
  • การลงทุนใดที่จะใช้ ภายในของบัญชีการเกษียณอายุของคุณ
  • ความเสี่ยงอะไรที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนแต่ละครั้ง
  • อัตราผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจากผลงานของคุณ
  • การลงทุนใดที่คุณควรเป็นเจ้าของในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
  • ประเภทของรายได้ที่ต้องเสียภาษี การลงทุนของคุณจะสร้าง
  • คุณจะจัดเรียงการลงทุนเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี
  • คุณจะเสียภาษีอะไรเมื่อคุณซื้อหรือขายเงินลงทุน
  • ฉันต้องการที่ปรึกษาด้านการลงทุนในแบบแคบ

ฉันสามารถนึกถึงตัวอย่างบางส่วนที่อาจต้องมีที่ปรึกษาการลงทุนที่มีความชำนาญเฉพาะด้าน ต่อไปนี้เป็นเพียงไม่กี่:

คุณเป็นเจ้าของหุ้นของ บริษัท จำนวนมากและต้องการหาคนที่เขียนตัวเลือกหรือโทรหาผู้ถือหุ้นรายนี้

  • คุณรับช่วงหุ้นหรือพันธบัตรจำนวนมากและต้องหาคนอื่นมาช่วยเหลือคุณในการจัดการสินทรัพย์เหล่านี้หรือขายออก
  • คุณต้องการสร้างบันไดพันธะเพื่อหารายได้เพื่อเกษียณอายุและต้องหาที่ปรึกษาการลงทุนที่เชี่ยวชาญในการสร้างผลงานประเภทนี้
  • ที่ปรึกษาการลงทุนคิดอย่างไร?

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณ ค่าธรรมเนียมนี้มักจะสูงกว่าสำหรับบัญชีขนาดเล็กและลดลงสำหรับบัญชีขนาดใหญ่ ช่วงทั่วไปจะอยู่ที่ระดับสูงสองเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับบัญชีจำนวน 50,000 ดอลลาร์ซึ่งปรับลดลงเหลือครึ่งหนึ่งของเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับบัญชีที่มีมูลค่า $ 5,000,000 ขึ้นไป

แทนที่จะเป็นหรือนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุนบางส่วนอาจเรียกเก็บเงินด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้

อัตรารายชั่วโมง

  • ค่าธรรมเนียมแบบแบนเพื่อทำการตรวจทานพอร์ตการลงทุนเดิมของคุณ
  • A ค่าธรรมเนียมรายปีหรือรายปี ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่านพวกเขา
  • การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
  • ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าที่ปรึกษาการลงทุนของฉันจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร?
  • ถามที่ปรึกษาการลงทุนเสมอเพื่อขอคำอธิบายที่ชัดเจนว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไร ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดจะให้คำอธิบายภาษาอังกฤษแบบธรรมดาที่คุณสามารถเข้าใจได้ ที่ปรึกษาการลงทุนทุกคนจะต้องมีเอกสารการเปิดเผยข้อมูลที่เรียกว่า ADV PART 2 เอกสารนี้เปิดเผยสูตรการชดเชยและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น

เคล็ดลับในการหาที่ปรึกษาในการลงทุน

โดยทั่วไปมองหา "dos" และ "do nots" ต่อไปนี้เมื่อค้นหาที่ปรึกษาการลงทุนแบบองค์รวม

ทำ:

ต้องการทราบว่าการลงทุนของคุณอยู่ที่ใดเพื่อให้ผลงานของคุณโดยรวมมีความสมเหตุสมผล มิฉะนั้นคุณอาจเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทเดียวกันในบัญชีอื่น

  • ทำ: เสนอคำอธิบายที่ชัดเจนและง่ายต่อการเข้าใจถึงวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชย
  • อย่า: ให้คำแนะนำจนกว่าพวกเขาจะเข้าใจถึงช่วงเวลาที่คาดไว้ระดับประสบการณ์ของคุณกับการลงทุนเป้าหมายของคุณและความอดทนต่อความเสี่ยงในการลงทุน
  • อย่า: ขอแนะนำให้คุณใส่เงินทั้งหมดในรูปแบบเดียวที่แคบลงเช่น 100% ในกลยุทธ์การซื้อขายหุ้นบางประเภท
  • ที่ปรึกษาการลงทุนยังมีคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือไม่? คำแนะนำในการลงทุนแตกต่างจากการวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางแห่งเสนอคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานและมีการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมรวมทั้งคำแนะนำในการลงทุน

สอบถามที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นหากพวกเขาเสนอบริการวางแผนทางการเงินและหากบริการเหล่านั้นรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมของพวกเขา